不會計算 五險一金 ?活該被公司欺負

2022-05-14 15:46:39 字數 3446 閱讀 3972

不會計算「五險一金」?活該被公司欺負

先上基礎公式:

到手工資=稅前工資-五險一金-個人所得稅

所謂的「五險一金」,包括了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。

通常個人所需要繳納的比例分別是:8%的養老保險,2%的醫療保險,1%的失業保險及8%的住房公積金(住房公積金繳納區間是8%~12%),共計19%。

假如你的稅前工資是5000元,減去繳納五險一金的950元,個人所得稅45元,那麼到手工資應是5000-950-45=4005元。

工資縮水將近五分之一,這「五險一金」到底花哪兒去了呢?不交是不是還划算點呢?

在此之前,我們先來了解一個名詞:

“社會保險繳納基數”

繳納基數為社會平均工資的60%~300%,我們這裡先關注一下社保的最低繳納基數,這個數字代表著,你的社保最低需要繳納多少錢。

還是舉個例子:2016年,北京的社保最低繳納基數是2585元,你每個月至少需要繳納2585✖️19%=491元,無論你的工資是800還是2000,只要低於2585元,那也需要繳納這491元。

但如果你的工資高於2585元,比如說3000元,那麼你需要繳納的社保就是3000✖️19%=570元。

那麼有同學就會想了,是不是按照最低繳納基數繳納社保,就會節省下不少錢呢?

如果真的有公司這麼做,按照社保的最低繳納基數給你交社保,千萬別傻乎乎的為到手多的那點錢高興,你百分百是被公司欺負了!

上文說了,你每月工資的19%都需要為自己買各種基礎保險和**,其實單位為你繳納的社保費是你的兩倍之多,假如你的單位按照最低繳納基數交社保,你自己交的少了,單位自然也交的少了,雖然社保賬戶上的錢並沒有讓你看見,但你的利益卻實實在在被損害了。

下面我們就一個一個看看,這些實則是你的利益,但卻沒讓你看見的錢,到底是個什麼組成:

【個人繳納8%,單位為你繳納19%】

養老保險顧名思義,就是為你退休之後的養老金做儲備。

一般來說,養老保險一般都要至少交滿15年,退休之後才能終生享受養老金;如果到退休年齡時,你所交的養老保險不滿15年,那等到你退休的時候,國家會把你個人帳戶上存的8%的養老金全部退給你,而單位代你繳納的21%,就會自動劃到國家的養老統籌**裡了。

至於你退休之後具體會拿到多少養老退休金,取決於當地上年度在崗職工月平均工資、歷年本人繳費工資基數與當地平均工資的比例、繳費年限。這三個值越大,能拿到的基礎養老金越多;你的繳費工資越高、繳費年限越長,個人賬戶儲存額越多,退休後的個人賬戶養老金部分也就越多。

【個人繳納2%,單位為你繳納9%】

你個人繳納的2%,每個月國家都會打到你的醫保賬戶裡,讓你可以拿著醫保卡去買藥或看門診。

其實更重要的是,你只有擁有了醫保卡——即醫保賬戶——才能夠在生大病,需要住院的情況下報銷大部分的錢。

繼續舉例:假如你在繳納醫療保險半年之後(醫療保險繳納後需要6個月等待期才能使用),在三甲醫院看病,使用的都是醫保範圍內的藥,共花費了4000元,首先扣除1000元的基礎起步費,醫保中心可以為你報銷3000✖️86%=2580元,你自己只需要繳納1420元即可。

對於年輕人,可能醫療保險比養老保險更重要,畢竟生一場住院程度的大病太貴了。

如果想要在退休後享受終身的醫療保險,需要至少交滿25年,也就是如果你在55歲退休,最晚30歲也需要繳納醫療保險了。

【個人不需要繳納,單位為你繳納0.5%】

這個險在現實生活中應用很少,只要你不是生活在一個高危的工作環境下,不太容易碰到享受這項福利的機會。

不過假如你在上下班的路上出了事故,比如車禍,你可以立刻報警,警察會給你出具一份事故鑑定書,拿著這份鑑定書,就可以去單位報工傷了。

這裡還涉及到一個實效問題,你的單位必須在一個月之內把你所有的有效材料送到工傷鑑定中心,或者你自己拿著材料去鑑定中心也可以,超過一個月,工傷可能就無法鑑定了。

【個人不需要繳納,單位為你繳納0.8%】

在單位為你繳納生育保險後滿一年,作為女孩子,生育所涉及到的醫療費用、計劃生育的醫療費用和其他符合規定的專案費用,比如檢查費、住院費和藥費都可由生育保險**支付。

但要注意,這部分費用有限額規定,超出規定的部分就需要職工自己承擔了。

值得注意的是,女性員工生育出院後,如果因生育引起了疾病,**的費用也是可以由生育保險**支付的。

另一方面,在休產假期間,女性員工是可以繼續拿工資的,不過這個工資是以最低繳納工資基數為準,再乘以你確切的產假時間,才你能夠拿到的生育津貼。

男同志們其實也能夠享受生育保險福利,假如你的妻子是全職太太,你的單位也已經為你繳納滿一年的生育保險,生育所涉及到的費用仍舊是可以報銷的。不過這個福利是一次性的,生二胎的時候就沒法用了。

【個人繳納1%,單位為你繳納2%】

這仍然是一份交滿1年後才能享受的保險福利。

交一年失業保險可以領取兩個月的發放資金、交兩年可以領取4個月的發放資金。假如你在2015年1月1日繳納保險,2016年1月被公司辭退或合同到期,你這一年中按照自己的工資比例(還是假設你的工資是3000元)繳納了失業保險,你離開的時候,能夠拿到的就是3000✖️12(個月)✖️3%✖️2(交一年拿兩個月)=2160元。

但假如你是自己辭職的,尤其是在合同期內辭職,很顯然這筆錢是拿不到了。

【個人繳納8~12%,單位為你繳納8~12%】

住房公積金是你每月工資繳納社保的另一項大頭,而單位繳納的和你一樣多,也就是說,當你使用的時候,你會發現自己的買房錢翻了一番。

不止買房,建造、翻建自住房時,我們都可以申請住房公積金貸款,每月的住房公積金都可以抵用房貸,而且可以享受極低的利率。

假如我一輩子都不買房呢?這筆錢不就用不上啦?

當然不是,在你退休的時候,你可以把住房公積金帳戶內的本息餘額,一次性全部提取出來,所以交住房公積金,是怎麼也不吃虧的。

看完這篇冗雜的科普長文,你大概就能明白自己的工資都去**了。假如扣除了這種種幾項,你發現自己的工資還是有一筆不翼而飛,那也是很正常的,畢竟你還繳納了一筆:個人所得稅。

這筆稅款就不屬於福利的範疇啦,不過它表示著你在享受**照顧的同時,也有能力為自己所在的社會作出貢獻——而實際上,這筆錢也將會應用在更廣的範圍內,比如醫療行業、軍警領域,為我們帶來其他的切實利益。