很多人從來沒搞懂的工資 福利規則

2022-05-14 14:35:30 字數 3664 閱讀 6339

2月18日,***決定:社保減免、公積金延交。

減免的社保包括養老、工傷、失業中的單位繳費部分。

20日,醫保局釋出通知,稱各地按實際情況對醫保減半徵收(單位繳納部分)。

公司繳費減少,那麼個人部分還要不要正常交呢?會不會影響到我們的福利呢?

一句話,減免企業社保費,個人福利不會降低,同時個人正常繳費。

從繳費物件看,免徵是針對企業部分,個人的五險一金還是要正常交的,所以大家不用擔心社保斷繳問題;

從費用的去向看,公司交的五險一金會進入統籌賬戶和個人賬戶,統籌賬戶的錢由國家支配,個人賬戶的錢才屬於我們自己。

減免部分,只有醫保中的極小部分進入個人賬戶,其他都進入統籌賬戶,對個人影響不大;緩繳的公積金雖進入個人賬戶,但只是延遲,不是不交,最後還是我們的,另外,住建部發話了:公積金緩繳不會影響職工提取和申請貸款。

1.最直接的作用——讓工資縮水

稅前工資7000元,為什麼到手就只有5000多了?

這個問題不僅僅是涉及到個稅,更大的部分是五險一金。

以北京為例,稅前7000,五險一金個人交1500多(公司交2800多),個稅13.29,到手5400。

縮水量的計算公式=繳費基數*繳費比例。

基數就是你上一年的每個月的平均工資,但有上下限的規定,最低不能少於當地上一年月均工資的60%,最高不能超過當地平均工資的3倍。

這裡其實有一個坑,有的公司會把工資按照其他名義給你,比如說餐補、績效,使得你的名義工資比較少,這就會降低你的繳費基數,最後領取到的養老金、醫保金也會相應減少。

繳費比例各地規定不一樣,同時,除了工傷保險和生育保險不需要個人繳費外,養老、醫保、失業保險和公積金都是需要公司和個人一起交,並且公積金部分是公司交多少,個人就交多少。

我一般在 上算算自己被薅去了多少羊毛。

2.生育保險

這個保險對於女性朋友們確實是一個福利,最明顯的就是可以擁有98天的產假,其中產前可以休假15天。有的地方在基礎產假之外,還有保胎假、哺乳假等。

另外就是生育津貼和醫療費用,津貼也就是產假期間的工資,只不過不是公司發的,是由生育保險**來付錢。

生育津貼=所在單位上年度職工月平均工資÷30(天)×假期天數,

比如月均工資7000,休假98天,則可以領到7000/30*98=2.27萬,也能買不少奶粉了。

常常會有一個誤區,男性職工為什麼也要交生育保險,也有生育福利呢?

這其實就涉及到女性求職難的問題了。職場本來就對女性不友好,要是公司只需要給女職工交生育保險,不用給男性職工交,那麼就會造成女員工的勞動成本上升,就會進一步加大對女性職工的歧視。

在生育保險下,男性職工也可以代替配偶報銷生育保險,享受陪產假和生育津貼。

3.醫療保險

商業保險是不能帶病投保的,但是醫療保險由於是強制性投保,也就不存在這個問題了,反正每個職工都需要繳費,相當於預設了帶病投保,價效比還是比較高的。

而且,如果男性員工繳滿25年,女性員工繳滿20年,那麼退休後不交錢也還是可以享受醫保報銷。

4.住房公積金

住房公積金的繳費比例在5%-12%之間,而且是公司和個人1:1支付,並且全部進入到個人賬戶中,全都屬於你所有。

從名稱看,公積金很大的用處在於貸款買房。

公積金貸款的利率很低,5年及5年以下借貸利率是2.75%,5年以上是3.25%,而目前宇宙行的5年期定期存款利率就是2.75%,的5年期貸款市場**利率(lpr)達到了4.75%,可以看出公積金貸款確實可以給我們省上不少的貸款利息。

公積金貸款最長可以貸30年,一般我們會控制在15年左右。

除此之外,公積金也可以一次性提取來支付房屋首付或者共公積金去償還商業貸款的本息。有的城市的公積金還可以用來付房租或者治病。

另外,今天還有一個比較重大的訊息——房貸利率“換錨”lpr,將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場**利率(lpr),商貸客戶可以選擇原有固定利率不變,也可以選擇在lpr上加點,而一旦選擇轉化,未來的貸款利率就會隨著市場利率不斷變化了。

不過,公積金個人住房貸款不在換錨範圍內。

5.工傷保險、失業保險

工作期間受傷或者有職業病了,都可以通過工傷保險獲得賠償。

失業保險要求比較嚴格,生活中用的不多。

最後,在使用這些福利的過程中,也有幾個小貼士給大家:

1) 養老保險:

退休前一定要繳滿15年:如果沒繳滿,那麼國家只會把你自己個人賬戶的8%部分連本帶息退給你,公司給你交的、進入國家統籌賬戶的錢就拿不到了。

並不是只要繳滿15年就不需要再交:“養老保險累計繳費滿15年”是按月領取養老金的一個前提,如果有單位,單位需要一直給員工交到退休年齡或者合同結束。

再一個,養老金和累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額等正相關,也就是說,繳費時間越長,退休後領取的養老金就越多。

如果只交15年,那麼最後大概只能拿到社會平均工資的15%,沒有多少錢。

養老金領取在繳費時間大於10年的地方或者戶口地:在繳費時間大於10年的地方領取,但如果在每個地方的繳費時間都小於10年,就需要回戶口地領取。這意味著如果在大城市工作但沒有戶口,也沒有繳滿10年,那麼就不能按照大城市的工資標準發放養老金。

2)醫療保險:一定不要中斷

醫保一定不要斷交,如果斷繳超過3個月,就比較危險了,有的省市甚至會清零失效。

醫保報銷要在定點醫院、定點藥費以及國家規定的藥品目錄內。如果是異地發病住院,也要在3個工作日內進行備案,後續病情穩定後也要及時轉到定點醫院。

3)住房公積金:一年只可以取一次

在需要租房買房的時候,可以把公積金取出來,但一年只能取一次,可以自己去公積金中心領取或者委託單位去取,如果離職的話,也可以直接取出來或者辦理轉移。

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