基金投資的複利效應

2022-05-14 12:48:38 字數 2274 閱讀 9151

美國經濟學家對於投資資產收益做過一個統計。在橫跨1801年-2006年超過200年的時間內,分別統計了美元,**,債券,房地產以及**,在美國市場的實際總體回報率指數。(所謂實際回報率是指從名義回報率扣除了通貨膨脹率後得到的回報率)

美元:2006年1美元的購買力只相當於1801年的1美元購買力的0.06,200年的時間中價值被稀釋了94%

**:200年後的**購買力從1增長到了1.95,沒有翻倍,但勉強保值了。

債券:美國債券長期支付的利息高於通貨膨脹。一般達到5%,但扣除2.5%的通貨膨脹後,實際收益率為2.5%

房地產:收益來自於房租收益和房價**。租金水平反應了居民的收入水平和消費支出意願, 4-5%作為長期實際資產回報(已扣除通脹因素)的比例,在西方國家成為大部分人的共識。著名的房價指數-凱斯席勒指數便是長期以售租比20倍作為房地產泡沫的基準線。

**:在200年的統計區間內,美國的**名義回報率大概是9%(最近30年的回報率為12%),扣除通貨膨脹後實際回報率為6.5%。在中國市場過去20年,投資房地產已經被證明是大概率都已跑贏了社會財富的增速。我們還能否找到另一個長期高額回報的投資品呢?那就是為大多數人所忽略,那就是主動式**。

● 如果你只有每月定額的儲蓄,希望平衡風險又有較高的回報,那麼嘗試一下”創業式的“投資**:持續**,優勝劣汰

● 當你有一筆啟動資金,想知道如何長期投資獲得高額回報,接下來嘗試一下”富二代式“的投資**:一年買賣1次,做時間的朋友

完成這一切,從以下3個步驟開始:

step 1 快速瞭解**排名

**好不好,排名見分曉。如果想要優先了解中國市場**的整體排名,可以在天天**網上進行【開放**排行】查詢。但是最好用的是第2個功能【自定義排行】。可以根據需求選擇任意時間範圍內的**排名情況。

當你對數千只**有了初步判斷之後。下一步就想知道如何通向財富之路?

step 2創業式投資:持續**,優勝劣汰

一旦選擇定投,即意味著這種策略不得不放棄“擇時”的努力上,因而重點會放在“擇基”上。

策略1:**池定投

截至2019年11月12日,國內公募**數量已達7984只。然而這些**的整體穩定性不強,歷史中5年,3年,1年,6個月中能長期保持優秀且穩定的**幾乎是找不出來的。

買到一隻優秀的**有一定的運氣成分。如果需要加強這種運氣成分。那麼可以每月做一張**月度漲幅排行榜(如下圖),在上榜**池中選擇,並重點關注上榜上榜數量超過2次的**(見下圖色塊標註**),那麼大概率當年的收益會非常客觀。

策略2:傻瓜式擇優定

投如果我們需要再簡化一下定投的策略,那麼可以選擇每月1日,**上一月度的**冠軍(一隻為****,一隻為混合**).

這種傻瓜式的擇優定投方法,並不在於這隻**的背景,只關注這隻**當下的實力。只要它是月度漲幅的冠軍,那麼不用考慮,買它。

如果定投的是**型**,那麼2019年2月至今的年化收益為17%。

如果定投的是混合型**,那麼2019年2月至今的年化收益為26%

當然我們對**中賺錢了第一桶金之後,如何讓這些本金持續為你賺錢呢。那麼繼續往下看第2個模式,也許能夠滿足你的財富投資需求。

step 3 富二代式投資:一年買賣1次,做時間的朋友

為驗證這個模式,選取2003年到2019年10月31日,中國**中的開放式**(需要剔除因巨量贖回而導致的淨值異常的**,分級**,etf,qdii,lof**以及當年成立的**)

但如果能堅持按照這個策略執行,假設在2003年投入100萬,那麼截至2019年10月31日,這筆本金已經變成了1700多萬,並且仍在持續增長中。

瞭解自己的理財現狀(知己),瞭解**投資市場的現狀(知彼)

持續建立優質**池,定投本金並逐步提高年化收益

獲得長期(10年以上)的高額回報,17年17倍的回報

當我們找到持續創造財富的感覺和路徑之後,再逐步開始進階,思考如何完善投資的策略,例如:

如何選擇最優的投資月份

當某些**表現下滑時,如何淘汰並再投資?

如何判斷哪些年份應該休息,等等?

在財富成長公式中,第一重要的是時間,第二重要的是進步速度,最後才是初始水平。

**投資建議:早期靠本金,中期靠選擇,後期靠複利

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